منتج تأميني استثماري مضلّل

عميل بحريني اشترى منتجاً يجمع بين التأمين والاستثمار عبر وسيط، بناءً على عرض ركّز على العائد المتوقع.

لم يُفصح عن هيكل الرسوم التراكمية ولا عن الخصومات الجوهرية عند الاسترداد المبكر.

• المستندات التعاقدية مطوّلة ومعقّدة
• الوسيط لم يقدّم ملخصاً واضحاً للرسوم
• مضي مدة على التعاقد

رأى التقييم أن قصور الإفصاح وعدم ملاءمة المنتج لظروف العميل يشكلان أساساً محتملاً للمطالبة.

1. 01تحليل هيكل الرسوم الفعلي مقابل ما عُرض
2. 02مراجعة تقييم الملاءمة إن وُجد
3. 03مطالبة الوسيط والجهة المصدِرة
4. 04التصعيد إلى جهة تسوية النزاعات المختصة

أُعدّ تحليل مقارن للرسوم وقُدّمت مطالبة مسبّبة إلى الأطراف المعنية، والملف قيد المتابعة.

• طلب ملخص مكتوب لهيكل الرسوم حق أساسي قبل التوقيع
• تقييم الملاءمة وثيقة محورية في هذا النوع من النزاعات
• التعقيد المستندي لا يعفي من واجب الإفصاح الواضح